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Juros Compostos

O que é: Juros compostos são os juros calculados sobre o valor inicial somado aos juros já acumulados. Como cada rendimento é reinvestido e passa a render também, o patrimônio cresce em curva acelerada ao longo do tempo.

Pontos-chave

Crescem em curva (não em linha reta), ao contrário dos juros simples.
O tempo é a variável mais poderosa da fórmula — mais que o valor aportado.
Constância vence intensidade: aportes pequenos e regulares superam grandes aportes tardios.

Por que importa

A variável mais poderosa dos juros compostos não é quanto você aporta, é por quanto tempo. Os primeiros anos parecem lentos; é nos últimos que a curva dispara. Por isso começar cedo vale mais que aportar muito.

Exemplo: R$ 300/mês a 10% a.a. por 30 anos ≈ R$ 619 mil — e cerca de 82% disso são juros, não o que você aportou.

Erro mais comum

Começar tarde: cada ano perdido no início custa anos de bola de neve no fim.
Resgatar no meio: interromper zera o efeito acumulado e recomeça a curva do zero.
Ignorar a inflação: rendimento abaixo da inflação é prejuízo disfarçado.

Perguntas frequentes

Juros compostos valem a pena com pouco dinheiro?

Sim. O motor dos juros compostos é o tempo, não o valor. Aportes pequenos e constantes por muitos anos superam aportes grandes e tardios.

Qual a diferença entre juros simples e compostos?

Juros simples incidem só sobre o valor inicial; juros compostos incidem sobre o valor inicial mais os juros já acumulados — por isso crescem em curva, não em linha reta.

Em quanto tempo os juros compostos fazem diferença?

O efeito é discreto nos primeiros anos e explode nos últimos. Quanto maior o prazo, maior a parcela do resultado que vem dos juros, não dos aportes.

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